Vendi o lote. Aleluia!!!

Olá! Tudo bem?

Se é sua primeira vez aqui, conheça um pouco de minha história aqui, aqui e aqui. Recomendo, fortemente, que leia também todos os posts deste espaço para sentir como sou, como penso, pois você pode se identificar com o Mente Investidora. Ler apenas um post pode te induzir a ter uma interpretação errônea de quem eu sou e como busco a independência financeira. Fica a dica. 

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Antes de tudo, friso que não sou analista de investimentos e que não faço recomendações (nunca venderei nada este blog, pois não é meu intuito ganhar dinheiro com isso, mas apenas ajudar aqueles que estão vivendo na Matrix, imersos no fenômeno da "corrida dos ratos" - veja mais aqui - a abrirem os olhos).

Conforme havia mencionado no último mês, estava tentando vender um lote, adquirido em 2012, há mais de um ano e, ontem, finalmente, consegui efetivar a transação. Aceitei um preço menor do que ele pretensamente valia, mas fiz as seguintes considerações: quase R$ 1.800,00 de ITU a cada ano; o setor onde está localizado não tem rede de água/esgoto (com esta quebradeira toda, nem sei quando a prefeitura terá condições de instalar); comprei o lote, pois a região era propícia para a construção de condomínios fechados horizontais (um empreendimento do Alphaville para classe média foi construído lá perto), mas o problema é que a maior partes dos novos condomínios está sendo levantada em outra região da mesma cidade; em conversa com os corretores, todos, por unanimidade, afirmaram que estava muito difícil vender qualquer coisa na região e que dificilmente a negociação não iria envolver carro, moto ou outro imóvel.

Daí, por sorte, apareceu um brasileiro, residente nos EUA, interessado no lote. Usa o Dólar forte para assumir a posição de investidor em um país de moeda fraca. Nada melhor. Negócio fechado. Pouco mais de R$ 100.000,00, em dinheiro vivo, do que jeito que queria.

Como estou hoje aproximadamente com US$ 25.000,00 em ativos nos EUA (na TD Ameritrade e Avenue), vou usar o montante da venda para cumprir a exigência de abertura de conta na Charles Schwab (adquiriu a TD Ameritrade há alguns meses atrás), uma das maiores corretoras estadunidenses, que exige US$ 25.000,00 para tal. Já enviei a documentação. No aguardo de confirmação para fazer a remessa. Tomei tal atitude, pois só com os aportes provindos do salário, demoraria muito tempo para amealhar tal quantia a fim de permitir a abertura da conta. Agindo assim, o patrimônio já estará vinculado, de imediato, ao Dólar, ao invés de estar parado no Tesouro Direto SELIC, atrelado ao Real. Abri conta na CS para não ficar com o patrimônio preso a apenas uma corretora. A regra da diversificação para mim serve tanto para ativos quanto para as corretoras onde estão custodiados, pensando em minoração de riscos.

Agora, surge um "problema". De acordo com a legislação, por não ser residente nos EUA, sou obrigado a pagar imposto sobre herança sobre o que exceder a US$ 60.000,00 de ativos nos EUA. Com este aporte mais maciço, alcançando US$ 50.000,00, terei que me movimentar para idealizar um plano com o intuito de fugir do imposto sobre a herança de maneira legal.

Graças a artigos publicados pelo Aposente aos 40, Viver de renda, Como investir no exterior e ao Frugal Simples, estou me inteirando sobre o assunto atinente à aquisição de ETFs sediados na Irlanda que não pagam dividendos e que não se submetem à legislação dos EUA. Fica aqui o meu agradecimento explícito a todos eles que compartilham conhecimento relevante, de maneira totalmente gratuita e despretenciosa, à comunidade, depois de muitas horas de pesquisa e de estudo.

A princípio, o ganho com estes ETFs seria duplo: fugir da tributação norte-americana de 30% sobre dividendos, além do próprio imposto sobre herança dos EUA. Mister ressaltar que estou falando de ETFs irlandeses de acumulação. ETFs da Irlanda que não sejam acumulativos não trazem estes benefícios já mencionados aos investidores. Lamentavelmente, não é fácil conseguir muitas informações sobre esta modalidade de investimento, ainda mais em português, até porque a legislação, em alguns momentos, poderia ser mais clara em seus termos.

Estou procurando informações se este benefício fiscal dos ETFs irlandeses acumulativos tem um prazo de validade. Ainda não encontrei a resposta. Se os leitores tiverem, agradeço, desde já, o compartilhamento do conhecimento.

Um dificultador para ter acesso aos mesmos é que poucas corretoras propriciam a sua operação. Particularmente, só sei da Interactive Brokers. Como não vi outra opção, estou em processo de abertura de conta na mesma, sendo que o aporte relativo ao salário deste mês irá se tornar o primeiro depósito na conta da IB. Sei que há cobrança de US$ 10,00 de custódia mensal, mas o Aposente aos 40 me fez enxergar que este custo, a priori, não seria tão alto quanto possa parecer sob uma primeira análise.

O raciocínio é que em um ano, vou gastar US$ 120,00 com taxa de custódia na IB. Em contrapartida, se eu ultrapassar os US$ 60.000,00 em ativos sedidados nos EUA, teria que pagar, no mínimo, US$ 13.000,00 de imposto sobre herança, segundo a tabela progressiva. Assim, como possuo uma previsão de receber um imóvel, a título de herança no Brasil, no médio prazo (10/15 anos, aproximadamente, sendo que só devo me aposentar em, no mínimo, 25 anos), com o valor de sua comercialização, somado a uma quantia que teria que amealhar nos próximos anos, poderia transferir uma quantidade de dólares razoável para a conta da Interactive Brokers, chegando aos US$ 100.000,00, o que é condição sine qua non para isenção da tarifa de custódia ad perpetum.

Poderia deixar para abrir a conta na IB apenas com os US$ 100.000,00 daqui há alguns anos, após a venda do imóvel, o que levaria um tempo considerável, me deixando fora dos movimentos, inclusive altistas, do mercado. Em razão disso, descartei esta alternativa pela relação custo-benefício. É preferível, no meu sentir, pagar os US$ 10,00, ao mês, para estar, desde já, apto a gerar ganhos, fortificando o fator tempo na tarefa de acúmulo do capital.

Assim sendo, este custo inicial com a taxa de custódia se mostra pouco relevante perante o benefício a ser alcançado com o fato de deixar de pagar imposto à receita estadunidense.

Ainda torço para que a IB reveja sua política de custos, pois precisa agir para não perder fatia do mercado para os concorrentes que estão concedendo custódia e corretagem gratuitas, como a Charles Schwab e TD Ameritrade.

Não cheguei a pesquisar a fundo, mas, a princípio, notei que não há muitas opções de ETFs de acumulação sediados na Irlanda para se investir. Mas, como dizem, é o que tem para hoje. É melhor issso do que pagar imposto. Simples assim.

Posts dos colegas da comunidade me fizeram conhecer a estratégia Bogleheads que, basicamente, prega o investimento no mercado, via poucos ETFs, com baixas taxas e com bastante diversificação, de forma que não lhe tome muito tempo de estudo. Conheça mais aqui. Esta será a estratégia a ser adotada para a compra dos ETFs irlandeses, via Interactive Brokers.

Por conseguinte, o foco nas contas das corretoras nos EUA será operar os ETFs mais sofisticados que não encontrarei na Irlanda. Por meio da IB, irei comprar os ETFs acumulativos na Irlanda. E vou deixar para comprar stocks e REITs, via BDRs, pois já tenho acesso à uma quantidade razoável de boas empresas no próprio home broker de minha conta no Brasil. Se as BDRs de ETFs saírem, como estou torcendo, melhor ainda. Devo começar a investir nas mesmas em breve, mas irei focar BDRs de empresas mais antigas, estabilizadas e com maior liquidez.

Sei que para muitos, a questão tributária e sucessória possa soar algo distante. É um assunto chato e, muitas das vezes, difícil de compreender. Mas creio, firmemente, que é uma matéria que merece ernome atenção, pois como vocês verão nas postagens dos colegas da comunidade que citei acima, o dano ao patrimônio, com o pagamento de impostos no exterior, poderá ser bem significativo. Assim, acho que cabe ao investidor estudar todas as opções disponíveis para, se não aniquilar, minorar os efeitos dos tributos sobre o patrimônio acumulado ao longo de tantos anos.

Tanto sacrifício não pode ser entregue de mão beijada, de forma tão fácil, para o nosso maior algoz: o próprio Estado.

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Até mais!