NOTÍCIAS DA MATRIX - 2ª edição - Projeto de lei para alteração do imposto de renda sobre pessoa física e jurídica e tributação de dividendos

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Antes de tudo, friso que não sou analista de investimentos e que não faço recomendações (nunca venderei nada este blog, pois não é meu intuito ganhar dinheiro com isso, mas apenas ajudar aqueles que estão vivendo na Matrix, imersos no fenômeno da "corrida dos ratos" - veja mais aqui - a abrirem os olhos).

Para quem está preocupado com o futuro do mercado de investimentos no Brasil devido ao teor do projeto de lei que altera o IRPF, IRPJ e regras de tributação sobre empresas e dividendos, aconselho assistir ao vídeo abaixo, gravado pelo analista CNPI Daniel Nigri do Dica de Hoje. Ressalto, mais uma vez, que não é indicação de investimento. Achei o conteúdo muito pertinente com explicações fundamentadas de Nigri.

É apenas um projeto. Não sabemos como se dará sua tramitação, pois haverá lobbies de todos os lados. O texto a ser aprovado poderá sofrer inúmeras modificações, mas como eu acredito que o investidor deve ter esta visão a longo prazo, é importante ter ciência do que pode acontecer, a fim de criar mecanismos para mitigar os danos que porventura venham a ocorrer.

Se você não concorda com esta proposta, vote NÃO em https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaomateria?id=136117&voto=contra

Continuaremos nosso bate-papo no próximo post.

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DICA DE MÚSICA: Um encontro não convencional de instrumentos

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O que esperar quando um saxofone encontra um bandoneón? Gerry Mulligan e Astor Piazzolla respondem no vídeo abaixo.

Continuaremos nosso bate-papo no próximo post.

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NOTÍCIAS DA MATRIX - 1ª edição

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Antes de tudo, friso que não sou analista de investimentos e que não faço recomendações (nunca venderei nada este blog, pois não é meu intuito ganhar dinheiro com isso, mas apenas ajudar aqueles que estão vivendo na Matrix, imersos no fenômeno da "corrida dos ratos" - veja mais aqui - a abrirem os olhos).

Ontem, 30/10/2019, houve redução nas taxas de juros nos EUA e no Brasil. O mercado já havia precificado tal queda e espera que haja nova redução na última reunião do COPOM neste ano, mesmo que ainda haja um incremento de inflação no final do ano por causa da Black Friday e compras de Natal.

Assim sendo, apesar de não compartilhar da ideia de que a renda fixa morreu, reconheço que hoje ela só serve para duas finalidades: reserva de oportunidade e reserva de emergência. Tais mecanismos não podem ser vistos como investimentos, apenas depósitos que serão usados em casos de emergência ou para comprar "barganhas" quando o mercado der oportunidade (veja aqui a importância de tal previsão), respectivamente.

Com esta nova redução, deixar dinheiro na caderneta de poupança, a meu ver, não faz mais sentido, mesmo com a isenção do imposto de renda, a não ser que seu saldo ainda esteja submetido à regra antiga de rentabilidade (veja aqui e aqui). Para as reservas de oportunidade e emergência, devo usar o Nubank RDB (conheça mais aqui), onde não há cobrança da taxa de custódia como acontece no Tesouro Direto SELIC, combinado com o próprio Tesouro Direto SELIC, tendo em vista à limitação do FGC (veja mais aqui) sobre o Nubank RDB.

Já esperava nova redução da SELIC. Por conseguinte, possuía apenas um fundo de renda fixa. Com a notícia do jornal Estado de São Paulo de hoje (veja aqui), já providenciei o resgate do que tinha no referido fundo, pois apesar de ter 0,4% de taxa de administração ao ano, se hoje, com 0,5%, o fundo já não é interessante, com nova queda na taxa SELIC, aquele com taxa de 0,4% também perderá o último resquício de atratividade que possuía.

Acabei me antecipando, pois acredito que mesmo aquele investidor com perfil mais conservador, com a decisão do COPOM de ontem, irá começar o processo de migração para a renda variável, mesmo que de forma gradual e para fundos imobiliários e não ações, dada a sua menor volatilidade. Criou-se um grande problema para os fundos de renda fixa. Seus gestores terão que reduzir as taxas, sob pena de se depararem com uma onda maciça de resgates (não quero ficar por último para ver).

Tal movimento poderá ser muito benéfico para o mercado de ações e de fundos imobiliários no Brasil. É uma maneira dos gestores dos FIIs conseguirem dinheiro mais barato do que no banco para financiar a compra de mais imóveis com consequente aumento de ativos do fundo. De igual maneira, as empresas terão acesso a dinheiro mais em conta para pagar suas dívidas ou financiar projetos de expansão para gerarem resultados quando a economia voltar aos eixos.

Todavia, é importante ter cuidado e não sair comprando qualquer coisa. Estudo  é primordial. Tenho certeza que alguns, com interesses escusos, irão aproveitar este momento para tentar ludibriar investidores incautos com ofertas de: esquemas Ponzi (vulgarmente, chamadas de pirâmides - veja mais aqui); oferta de subscrições de novas cotas de fundos imobiliários, com redução de retorno para o investidor, caso não consiga comprar o imóvel pretendido, deixando o dinheiro arrecadado "parado" na renda fixa, lembrando que quanto maior o tamanho do fundo, maior é a taxa de administração que o gestor tem direito; ações de empresas que não dão ou pouco dão lucro ou extremamente alavancadas.

Como já salientei em outro post (enfatizo, mais uma vez, para você ler os demais artigos deste espaço para entender o meu racional, já que a leitura de apenas um post pode induzi-lo a falsas conclusões), estou sempre acompanhando o mercado para adequar minha tese de investimento às circunstâncias que surgem diariamente.

Com esta nova queda da SELIC, terei que repensar o montante de dinheiro que deixarei no Nubank RDB e Tesouro Direto SELIC para reserva de oportunidade, pois aí entra a questão do custo de oportunidade (veja mais aqui). Talvez, agora, não separe tanta verba para esta finalidade, me expondo mais e, de imediato, ao mercado de ações e de fundos imobiliários, pois com esta leva de novos investidores oriundos da renda fixa, baseado na lei da oferta e da procura, vejo uma tendência de aumento de cotações de boas ações e de FIIs. Se demorar para entrar, posso pagar bem mais caro daqui a alguns meses, por exemplo. Não bastasse isso, se a curva da cotação do Dólar continuar negativa, irei fazer novas transferências para a corretora nos EUA para comprar stocks e REITs, quando for o momento apropriado.

Amanhã, 01/11/2019, sairá o primeiro post da coluna FIRE IN THE HOLE, onde faço o fechamento do mês da carteira de ativos, com os devidos detalhamentos.

Continuamos nosso bate-papo no próximo post.

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Até mais!

DICA DE MÚSICA: Um dos melhores guitarristas de todos os tempos que muitos não conhecem

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Este post é da série DICA DE MÚSICA, cujo primeiro artigo você encontra aqui.

Meu gosto musical é bastante eclético. Desde ópera e música clássica, até rock pesado como Led Zeppelin. Não sei se você gosta de rock. Como estou na faixa dos 40 anos, é possível que o leitor, com faixa etária semelhante, também goste de rock como eu. Lamentavelmente, somos uma espécie em extinção. 

Generalizando, a nível global, o pop água com açúcar domina o mercado há vários anos e no Brasil, então, a coisa é pior ainda com a ditadura da música sertaneja e do funk com letras carregadas de gírias e letras lascivas (respeito quem goste mas não são para mim). Ressalto que não sou moralista, mas nada você pode aproveitar ao se deparar com suas letras. Sou o tipo de pessoa que se interessa em fazer uma reflexão sobre a letra da canção para entender o seu contexto e mensagem. E há belos exemplos, tanto aqui quanto lá fora, de letras extremamente ricas que fazem você pensar coisas que talvez nunca imaginaria.

O mundo, hoje, em certa medida, vive uma época de tremenda mediocridade, onde se aceita cantor/banda fazendo show com playback (veja mais aqui). E o trouxa ainda vende os rins para comprar o ingresso com preço abusivo - um verdadeiro estelionato. Ademais, muitos vão aos shows hoje em dia com o intuito de se drogar, encher a cara ou conseguir sexo fácil. Outros comparecem apenas para ficar tirando fotos ou fazendo vídeos para ostentar em suas mídias sociais. Não vê o evento como uma verdadeira experiência, uma oportunidade, talvez única em toda a vida, de poder desfrutar de ótima música ao vivo.

E, em minha modesta opinião, acho que este show do Pink Floyd cujo link segue abaixo é um dos melhores exemplos do ápice deste tipo de experiência. Como eu gostaria de estar lá...

Mas o objetivo deste pequeno artigo é apresentar para quem gosta de rock e que porventura não conheça, Steve Ray Vaughan, vulgo SRV. Um norte-americano que fez muito sucesso, especialmente na década de 80, com um mistura de rock e blues. Talvez, o músico cujo estilo mais se aproximou do de Jimi Hendrix.

Aprendeu a tocar guitarra praticamente sozinho. Teve uma vida atribulada, com abuso de álcool e drogas, apesar de ter recebido alguns prêmios, como o Grammy. Faleceu em um acidente de helicóptero, acompanhado de alguns membros da equipe de outro guitar hero, Eric Clapton.

Seu estilo era único. Conseguia fazer solos e cantar ao mesmo tempo. Muitos excelentes guitarristas não possuem tal capacidade. É como se ele tivesse dois cérebros. Tocava com o instrumento atrás das costas, conforme prova o vídeo abaixo. No YouTube, você encontra várias gravações ao vivo e é fácil você notar que ele tinha sangue nos olhos, tocava com prazer, fazia questão de mostrar todos os seus "truques". Devo imaginar que suas apresentações causavam dois sentimentos na plateia: espanto e profunda admiração. Uma espécie de alienígena.

Pena que tenha morrido tão cedo, aos 35 anos de idade. Tenho certeza de que ele ainda daria muitas felicidades para o amante de boa música.

Em 2000, seu nome foi introduzido no Blues Hall of Fame.

Conheça um pouco mais da história de SRV aqui. 

Se você já o conhecia, dê sua opinião sobre sua contribuição para o cenário musical. Se nunca tinha ouvido falar e assistiu aos vídeos no YouTube, diga o que achou.

Continuamos nosso bate-papo no próximo post.

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Até mais!

Ponto de partida

Olá a todos!

Neste post, vou mostrar meu ponto de partida em termos de carteira previdenciária. Espero atualizar os dados todos os meses, pois é o resultado do esforço empregado que faz um FIRE encarar os desafios e persistir.

Se é sua primeira vez aqui,conheça minha história aqui, aqui e aqui.

A planilha abaixo foi retirada do blog Foco, força e... Fire! (link aqui). Obrigado!!!

Vejo que alguns colegas da comunidade colocam vários gráficos para discriminar seus vários ativos. Não sei se isso faria com que o post ficasse longo e cansativo demais para ler. Postem nos comentários se preferem algo mais resumido ou detalhado.

De acordo com a foto abaixo, o nível de aportes neste ano é bom, mas é uma situação bastante pontual. Em breve, eles cairão consideravelmente (imagino que fiquem na faixa de R$ 10.000,00, ao mês).

Aqui, vai um breve resumo.

Não tenho reserva de emergência hoje por dois motivos: o fato de ser funcionário público com estabilidade me dá segurança com relação à renda; estou acelerando compra de fundos imobiliários que ainda considero descontados, pois vejo que muitos estão vindo da renda fixa e os preços estão subindo rápido.

O foco agora em FIIs fez eu protelar a formação da reserva de oportunidade, mas pretendo constitui-la em 2020 (deverá ficar no Tesouro Direto SELIC ou Nubank RDB) pois espero sempre uma correção mais forte do mercado (tanto por motivos externos quanto internos).

Minha carteira está assim dividida:
- 58,4% em mais de FIIs (estão gerando renda passiva na casa dos R$ 900,00, ao mês, aproximadamente que são reinvestidos);
- 7,3% em ações;
- 22,9% em investimentos de médio prazo, como Tesouro Direto 2024, fundo atrelado a ouro, 1 fundo multimercado;
- 7,6% em investimentos de longo prazo, como Tesouro Direto IPCA 2035 e 2045 e seguro de vida resgatável;
- o restante está distribuído em ações fracionadas de 68 empresas/REITs nos EUA  e ouro.

Não estou levando em consideração no levantamento acima imóveis e automóveis, até porque não os vejo como investimentos. Não possuo previdência privada.

Continuamos nosso bate-papo no próximo post.

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Até mais!

Continuando a nossa conversa

Como disse no post de ontem (aqui), não existe idade para se tornar FIRE, já que depois de várias decisões erradas em minha existência, apenas tive a oportunidade de iniciar a formação do colchão para minha independência financeira em janeiro de 2019.

Comecei a receber salário aos 20 anos e só agora, aos 42, estou tendo a oportunidade de começar o projeto de independência financeira. Muita coisa aconteceu neste ínterim.

Como o objetivo deste espaço é mostrar que sou de carne e osso como qualquer um que lê este relato, sujeito a erros e acertos em seu processo evolutivo, passo a relatar um pouco de minha história.

Com menos de 30 anos, morava em um apartamento quitado, apesar de jogar dinheiro fora trocando de carro quase todo ano (sempre 0 km). Me casei em 2011 e como sempre tive o sonho de ter cães, compramos um casal que acabou cruzando por descuido nosso.

Como sou membro de uma ONG de proteção animal (site), sei o quanto é triste a vida de um animal de rua. Não iria vender os filhotes, pois trato os animais como seres e não objetos. Doar para alguém e depois descobrir que o animal estava sofrendo também me consumia por dentro.

Daí, tomei uma difícil decisão. Construí uma casa em um condomínio de chácaras a 36 km de meu local de trabalho para poder criar os seis cães. Como pegava estrada diariamente para trabalhar, comecei a adotar animais em situação de abandono e hoje, depois de alguns falecimentos, possuo 19 cães e 7 gatos.

Espaço não faltava na chácara para poder criá-los, mas depois de dois anos, eu e minha esposa notamos que era caro (combustível) e custoso manter este estilo de vida, pois se qualquer animal passasse mal (já enfrentamos uma cascavel com mais de um metro de comprimento e conseguimos levá-la para a mata), tinha que fazer a viagem quatro vezes em um único dia para conduzi-lo ao veterinário, caso fosse alertado do problema quando já estiva no local de trabalho.

Daí, contraímos uma dívida considerável para comprar uma casa com bom quintal na cidade que residia anteriormente, pois, em nenhum momento, passou por nossas mentes em abandonar os gatos e cachorros. No dia da mudança, eu e minha esposa fizemos, nada mais, nada menos, que quatro viagens no mesmo dia (344 km, no total), para fazer o traslado de todos eles. 

Problema resolvido. Mas, não. Como a chácara estava localizada em um condomínio sem escritura, foi bastante difícil vendê-la. Ao final, consegui apenas uma permuta com um apartamento em minha cidade. Perdi uma quantia considerável de dinheiro, mas era preferível isso do que arriscar ficar com o imóvel por muitos anos sem gerar receita e criando a obrigação de ter que ir lá para cuidar e limpar (há momentos na vida que você precisa reconhecer o erro, dar um passo atrás, respirar fundo e continuar, sem ficar remoendo o passado). 

Hoje, tenho casa e carro próprios e nenhuma dívida, já que com a venda do apartamento permutado, consegui quitar o financiamento da casa onde resido, além de ter tido uma ajuda financeira de minha mãe. Aqui, vai um importante lembrete: antes de querer acumular patrimônio, quite TODAS as suas dívidas. Para ser FIRE, você necessita de FOCO, conjugado com disciplina. Se você tem dívida, deve estar pagando juros e, além disso, de forma composta (entenda o conceito neste link). Daí, primeiro derrote o inimigo (dívida + juros) para tornar os juros compostos o seu maior aliado para alcançar sua independência financeira.

Amanhã, continuo o meu relato, mostrando qual é o meu status atual de jornada em busca da liberdade financeira.

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