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sábado, 16 de novembro de 2019

FIRE IN THE HOLE - Fechamento Outubro/2019 - complementação

Olá! Tudo bem?

Se é sua primeira vez aqui, conheça um pouco de minha história aquiaqui e aqui. Recomendo, fortemente, que leia também todos os posts deste espaço para sentir como sou, como penso, pois você pode se identificar com o Mente Investidora. Ler apenas um post pode te induzir a ter uma interpretação errônea de quem eu sou e como busco a independência financeira. Fica a dica. 

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Antes de tudo, friso que não sou analista de investimentos e que não faço recomendações (nunca venderei nada este blog, pois não é meu intuito ganhar dinheiro com isso, mas apenas ajudar aqueles que estão vivendo na Matrix, imersos no fenômeno da "corrida dos ratos" - veja mais aqui - a abrirem os olhos).




Em complementação a este post, vou discriminar a distribuição macro de minha carteira previdenciária. A partir do próximo mês, o fechamento do mês trará tal discriminação.






Observações. Como sou funcionário público com estabilidade e pelo fato de consumir, em média, apenas 30% de meu salário a cada mês, não me preocupo tanto com reserva de emergência. Reparem nos gráficos acima que, no momento, não a possuo, mas a partir de janeiro/2020, irei criar uma reserva de oportunidade/emergência, cujo montante deverá ficar no Nubank RBD e/ou Tesouro Direto SELIC.

Na verdade, estou em busca de algum investimento de renda fixa em que eu não tenha perdas para a inflação, mas com liquidez imediata para aproveitar um momento de queda de cotações no mercado acionário (creio que as eleições nos EUA em 2020 trarão maior volatilidade ao mercado, o que também pode acontecer a depender do resultado das eleições municipais no Brasil, além da possibilidade de aprovação de lei com tributação dos dividendos). Poupança, LCI e LCA estão descartados por falta de liquidez apesar de não sofrer incidência do IR. CDB e fundo DI são opções, mas teria que analisar cada caso, pois as rentabilidades variam. Se você tem alguma indicação, coloque, por favor, na seção de comentários. Agradeço, desde já.

Como já expliquei em outras postagens, sou um holder que defende a necessidade de reserva de oportunidade, pois, a meu ver, é no momento de pânico que você tem maiores chances de ter ganhos expressivos no mercado com o mínimo de esforço (confira aqui). Consequentemente, tenho pressa em iniciar a minha reserva.

A partir de janeiro, mês em que irei receber adiantamento do 13º salário, o plano deverá ser o seguinte no que atine aos aportes. Vou atacar em todas as frentes, usando diferentes pesos. A reserva de oportunidade deverá receber a maior parcela. O que sobrar será dividido em: formação de caixa para envio para a corretora nos EUA; compra de FIIs; aquisição de ações; compra de Tesouro Direto IPCA + 2045.

Desta forma, tenho possibilidade de ganho em duas frentes, isto é, estando exposto ao mercado e, ao mesmo tempo, tendo caixa para usar quando houver correção mais forte nos mercados norte-americano e nacional.

Conforme se infere dos gráficos acima, tenho pouco mais de 70% da carteira em renda variável. Sei que a rentabilidade da renda fixa só tende a cair, mas vou iniciar um balanceamento a partir de janeiro. R$ 1.000,00, doravante, todos os meses, no Tesouro Direto IPCA + 2045, de forma religiosa. Será minha âncora, pois se tudo der errado, ainda terei esta reserva, já que é improvável que o País quebre e, em último caso, basta o governo imprimir dinheiro para pagar os credores do Tesouro Direto.

Devo me aposentar em 2042. Poderia optar pelo Tesouro Direto IPCA + 2035, mas ele é mais caro do que o Tesouro Direto IPCA + 2045. Como não tenho pressa de receber renda antes da aposentadoria, prefiro manter o dinheiro até 2045 a fim de fortalecer a ação dos juros compostos.

A simulação abaixo inserida mostra que duplicarei o valor investido, com proteção contra a inflação. Isso mostra que mais importante do que a busca desenfreada por maior rentabilidade (com consequente aumento do risco), o que importa, no longo prazo, é a constância dos aportes.


O fato de fazer compras mensais fará com que pegue várias taxas de rentabilidade, a fim de se chegar a um valor médio em 2045. Será uma operação em modo de piloto automático. Como este título é o mais suscetível à marcação a mercado, irei fazer o investimento sabendo que só poderei resgatar quando de seu vencimento. Daí, optei por colocar um valor mais baixo no mês, o que será compensado pela regularidade mensal de investimento. Vou tratá-lo como um imposto mesmo.

A reforma da cozinha continua. Até o momento, tudo bem. Espero que no próximo final de semana, a parte de alvenaria esteja pronta. Daí, terei que fazer os novos armários e adquirir a lava-louças e o purificador de água. Estou aguardando a Black Friday para conseguir uma promoção real. Estou acompanhando as cotações pelo site Buscapé e, até o momento, não houve redução de preços. Vamos aguardar!

No final das contas, acho que o montante total de despesa referente à reforma deve ficar entre R$ 35.000,00 e R$ 40.000,00. Não reputo como um gasto voluptuário, pois, realmente, a cozinha estava precisando de uma repaginada a fim de aprimorar a sua usabilidade.

Continuaremos nosso bate-papo no próximo post.

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Até mais!

11 comentários:

  1. O meu 13º ficou pra dezembro, mas a restituição caiu. 2042 não é uma data ruim, está logo ali, torço por você!

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  2. Excelente.
    Vou acompanhar.
    Militar Investidor

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    1. Obrigado pelo apoio, Militar Investidor. Seja bem-vindo!

      Abraço.

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  3. "consumir, em média, apenas 30% de meu salário a cada mês" - quanto tempo vc demorou para chegar nesse patamar?

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    1. Olá, Scant! Tudo bem? Depois que quitei a minha dívida com o banco pela compra da casa onde resido, o meu orçamento ficou bem mais folgado. Basicamente, hoje, as minhas despesas resumem-se a cartão de crédito, água, telefone, energia (custo menor por ter sistema de produção de energia fotovotaica), além de despesas com os cães e gatos resgatados. Não tenho nenhuma dívida a médio/longo prazo. As despesas com a reforma serão quitadas logo no mês seguinte ao seu término.

      Acredito que o fato de alcançar este nível de economia do salário (por volta de 30%) é devido ao meu estilo de vida e da minha esposa. Não tem segredo. Não temos vida social, não gastamos com supérfluos ou coisas caras. Não viajo há um bom tempo e minha esposa vai visitar os parentes a cada 2 anos (não pago as passagens aéreas pois resgato as milhas que acumulei via cartão de crédito).

      Somos exceção. Talvez, alguém convivendo conosco poderia dizer que nossa vida é muito restritiva. Mas é por isso que conseguimos economizar tanto. Não tem mágica.

      Abraço.

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    2. cara, se vcs são felizes assim é o q importa: conseguiram o que muitos não conseguem nem vendendo a própria alma
      parabéns

      abs

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    3. Scant, eu, particularmente, penso que algumas pessoas tem, naturalmente, uma predisposição a possuir uma mentalidade poupadora. Não posso dizer que tal característica pode estar ligada a algum gene específico, mas acho que para alguns, poupar é algo natural, pois tem mais preocupação com o futuro, enquanto que para outros, é impossível ou muito difícil criar reserva de dinheiro, pois o impulso de consumir é mais alto.

      Como meu pai era um viciado em jogar em loterias e perdeu patrimônio por causa disso, talvez, este fato tenha contribuído para meu ter um sentimento de poupança tão forte. Desde que comecei a trabalhar, fora os gastos com carros 0 km, não torrava dinheiro com nada.

      Ademais, não bebo, não fumo, não torço por time de futebol, três itens que, a meu ver, no longo prazo, podem custar muito caro na vida de um homem.

      Daí, vou dizer algo que possa parecer um contrassenso, mas não é. Simplicidade traz riqueza. O indivíduo de hábitos simples contenta-se com pouco. É feliz mesmo estando sozinho (não pense que para ser feliz, você precisa estar acompanhado). Consegue obter felicidade com atos que não demandam gastos (ficar em casa com os bichanos em cima de mim, por exemplo, me trazem mais satisfação do que comprar um relógio caro - na verdade, há muitos anos nem uso). Consequentemente, para esta pessoa é muito mais fácil poupar.

      Abraço.

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  4. Bom Dia Mi, tudo bom?

    Realmente é uma questão de equilíbrio. Se está feliz assim, continue Firme.

    Felicidade é algo muito particular, e não depende da opinião dos outros.

    Forte Abraço!

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  5. Olá, MI!

    Legal e curioso ter investido na reforma da cozinha, pois é um cômodo que geralmente passa despercebido nas reformas domésticas, que tendem a privilegiar banheiros, quartos e sala de estar. Sem dúvidas uma obra de modernização de ambiente possui natureza de obra útil, por agregar valor ao seu bem imóvel e ao seu bem-estar cotidiano.

    Abraço.

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  6. Bom dia M.I. Achei muito interessante essa idéia dos aportes constantes no IPCA + 2045. Realmente vai pegar taxas muito boas durante o percurso e outras nem tanto. No momento 3,19 % dá até uma tristeza de investir. Tenho alguns CDBs vencendo nos próximos meses que estavam pagando até IPCA + 7,35 %. Mas infelizmente acabaram. Acho interessante você ter uma boa reserva de oportunidade não só para comprar renda variável mas também para comprar o TD IPCA + quando ele estiver em um período pagando IPCA +6 % ou IPCA + 7 %. Nesses períodos acho que ao invés de aportar só 1 k por mês deveria aportar ao menos o dobro ou mais. Nosso país é turbulento e até 2045 passaremos por períodos nos quais certamente essas taxas voltarão. Principalmente se voltarmos a ter um governo catastrófico como foram os últimos. Acho que em geral os homens são mais poupadores que as mulheres. Portanto, difícil o plano de IF dar errado se a esposa for parceira nesta jornada. Pelo jeito você fez uma ótima escolha nesta parte.
    Eu ainda não atingi a IF pelo fato de gastar muito durante as minhas viagens. Realmente admiro seu estilo de vida mais minimalista.
    ABS,
    aposentado39.blogspot.com

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    Respostas
    1. Tudo bem, aposentadoaos39?

      O racional é este mesmo. Buscar no TD IPCA + o preço médio ao longo de 22 anos. Aportes mensais, de forma religiosa. Na verdade, o ganho virá da combinação dos aportes com a força dos juros compostos do que com a rentabilidade que hoje é baixa, mas que pode melhorar no futuro. Mas lembremos que se a rentabilidade do TD IPCA + melhorar, isso significa inflação. Não sei se é melhor ficar do jeito que está pensando no nosso maior inimigo, a inflação. Você ganha de um lado, mas perde do outro.

      Com relação a aumentar os aportes quando a taxa estiver melhor que você levantou, mais um sinal da importância do investidor, mesmo holder, ter reserva de oportunidade, já que é impossível prever quando se dará tal movimento.

      Com relação ao estilo de vida, acho que para alguns, é mais fácil do que para outros. Não sou médico neurologista, mas acredito que alguns tenham mais compulsão por consumir do que outros. Eu e minha esposa, por coincidência, fazemos parte do segundo grupo, o que ajuda a acelerar a acumulação de capital.

      Entretanto, é importante lembrar que fora a viagem dela, a cada 2 anos, para visitar os parentes, não viajamos. Quando não tivermos mais tantos animais resgatados, o plano é começar a viajar, pois não dá para esperar alcançar a liberdade para fazer isso, pois não sabemos o dia de amanhã e o dinheiro é o meio e não o fim da jornada. Não é só acumular por acumular. Quando voltarmos a viajar, obviamente, os aportes diminuirão, mas como o custo de vida é baixo, acredito que não irá trazer tantos problemas no volume dos aportes no longo prazo já que os juros compostos sobre a verba já investida farão a devida compensação.

      Abraço.

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